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  • 经验分享:分账系统常用名词解释大全


    很多支付机构、银行均推出了自己的分账系统,但有分账系统属于新概念,而且涉及到了新词汇较多,因此本人以自己打造分账系统的经历,来梳理分账系统的常用名词。

    一、基础部分

    1. 平台商户

    与支付机构进行直接签订的客户,同时签署相应的产品费率等,这些均称为平台商户。例如美味不用等

    2. 分账方

    属于平台商户的合作方、商家等角色,主要用于接收分账资金的对账。例如美味不用等的商家。平台商户与分账方均属于资金的分账对象。

    3. 资金存管户

    开通分账功能的商户,其收单交易完成后,资金直接入账到中间账户,然后再由资金账户再进行资金分发给多个分账对账。这个中间账户成为“资金存管户”,目的是为了将资金更加清晰。

    4. 担保账户

    支付机构为每个分账方开立一个中间账户,当有担保交易时,资金分账完成优先进入分账方的中间账户进行担保,当完成担保之后,才能进入主账户,这个中间账户成为担保账户。

    目前汇聚支付可以支持一笔支付订单部分分账订单担保,部分分账订单不担保,而针对已担保的订单,只能整笔分账订单全额担保。

    举例:一笔订单100元分给A,B,C三方,其中分给A 20元,不担保; 分给B 30元, 担保; 分给C 50元, 担保;

    那么在完成担保的时候,B只能完成一次担保即30元,C只能完成一次担保50元;假设B在担保前进行退款20元,那么B只能整单担保10元了。

     二、分账部分

    1. 实时分账

    在支付请求时,已经可以明确资金分账对象及分账金额,因此需要在支付请求时直接上送分账信息,然后在支付成功之后,支付机构根据分账指令直接进行资金分账的行为。

    2. 延迟分账

    在支付请求时,根据业务情况无法明确资金分账对象及分账金额,只有在支付成功之后的一段时间内才能明确该订单分账信息的行为。延迟分账只能分账一次。

    3. 多次分账

    在支付请求时,根据业务情况无法明确资金分账对象及分账金额,只有在支付成功之后的不同时间段,每次只能明确需分账的部分金额的行为。多次分账允许一笔订单在不同时间多次进行分账

    三、退款部分

    1. 分账退款

    针对一笔已完成分账的订单,进行退款的操作,其退款资金从已分账的各分账对象扣除,这种退款情况,称之为分账退款。

    举例,100元的支付订单已经完全分账,在分账之后发生20元的退款,这种情况的退款由于需要从分账方账户扣款,称为分账退款。

    2. 未分账退款

    针对一笔标记分账的订单,但未完成分账,该订单发生退款,将从未分账的资金进行扣除,这种退款情况,称为未分账退款。

    举例,100元的支付订单标记延迟分账,在分账之前发生20元的退款,这种情况的退款称为未分账退款。

    3. 超额退款

    该功能主要为分账而量身打造。基于分账退款订单,需要满足两个条件:

    1. 分账退款金额不得高于分账金额;
    2. 订单退款金额不得高于支付金额。但是基于个别场景,允许分账方退款金额高于分账金额,但是总退款金额仍不高于支付金额,这种模式成为超额退款。

    四、结算部分

    1. 分账-手工结算

    由平台商户代为分账方主动发起结算到绑定的银行卡的功能,其资金扣除账户为可结算账户,适用对象为互联网商户。

    2. 分账-自动结算

    由支付机构代为分账方发起结算资金到其绑定的银行卡的功能。其资金扣除账户为可结算账户,资金结算时间为每日0点。适用对象为互联网商户。

    3. 分账-D0结算

    由平台商户代为分账方主动发起当日交易资金到其绑定的结算银行卡的功能。资金扣除账户为当日收款账户,实时到账,适用对象为互联网商户。

    4. 跨境分账-自动结算

    由支付机构代为分账方发起结算资金到其绑定的银行卡的功能。其资金扣除账户为可结算账户,资金结算时间为每日0点,适用对象为境外商家。

    5. 跨境分账-手工结算

    由平台商户代为分账方主动发起结算到绑定的银行卡的功能,其资金扣除账户为可结算账户,适用对象为境外商家。

    五、账务部分

    1. 交易入账

    一笔收款完成,资金进入到商户的当日收款账户,这个环节成为交易入账。

    2. 待清算入账

    当日交易资金到第二天0点进行资金清算,资金清算之后进入资金过渡户,这个进入过渡户的环节成为待清算入账。目前待清算入账为每日0点。

    3. 可结算入账

    1. 开通单账户功能,或者延迟分账超过预存期进行分账的行为,资金直接进入到可结算账户;
    2. 完成清结算的资金,由待清算账户直接进入到可结算账户,这个入账过程为可结算入账。

     

    本文由 @JANMING 原创发布于人人都是产品经理,未经作者许可,禁止转载。

    题图来自Unsplash,基于CC0协议。

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